現在有越來越多投資人想買美股,卻不知道該選擇國內券商複委託還是海外券商,本篇將會詳細介紹海外券商和複委託需要哪些手續費,以及分別有哪些優缺點,並比較海外券商還是複委託更適合你,希望能幫助新手踏出投資美股的第一步!
美股複委託手續費 vs 海外券商
投資人在買賣美股時,需要支付的費用可以區分成兩大類別,第一種是繳給政府的費用,不論是美國或是台灣政府;第二種是繳交給金融機構的費用,包括出金手續費、電匯手續費、下單手續費等。而第二種費用會根據你選擇「海外美股券商」或「國內券商複委託」而有所差別。
買美股手續費 | ||
海外美股券商 | 國內券商複委託 | |
股票手續費 | 大多免手續費 | 0.25%~1% 有低消:15~50美元不等 |
電匯入金手續費 | 約台幣 800~1200 元 | X |
出金手續費 | 約 10~35 美元 | X |
- 海外美股券商:交易手續費約在 0~0.1% 之間,現在很多海外券商甚至都標榜 0 元手續費。
- 國內券商複委託:買進和賣出皆須收取手續費,國內券商的複委託手續費約為成交價金的 0.25%~1%,且手續費有低消門檻,各家費率不同。
由於手續費在買進和賣出時都會被收取,等於複委託每一筆交易手續費就要先花至少 15~50 美元,如果買太多標的或是頻繁交易的話,複委託的投資成本就會變得非常高,這也是為什麼許多投資人選擇使用海外美股券商的原因。
海外券商大部分都提供交易免手續費,雖然需要電匯入金和出金的手續費,但建議投資人可以在美元低點的時候慢慢換,等到累積一定金額再一次匯入,這樣一來也不會被扣到很多錢,兩者比較下來,推薦選擇海外美股券商更省錢!
美股複委託優缺點 vs 海外券商
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複委託優點
- 不用電匯美金到美國,透過國內券商買美股,比較有安心感
- 有任何問題,都可以直接到券商分行詢問
- 有些複委託有定期定額服務
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複委託缺點
- 手續費比較貴,約 0.25%~1% 不等,若頻繁交易失血很大
- 可投資種類少,大多只能買熱門美股個股和ETF
- 無法設定「股息再投入計畫」
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海外券商優點
- 大多交易「零」手續費!這是使用海外券商的最大優點
- 可掌握美股即時報價資訊,投資達到零時差
- 常見的海外券商,基本都有中文化介面,使用上很友善
- 投資選擇較多元,除了個股之外,期貨、選擇權等都可以交易
- 可以設定自動「股息再投入」計畫,善用複利的威力
- 有些提供放空、借券、槓桿等,可以更靈活規劃投資策略
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海外券商缺點
- 出入金成本較高,不適合金額太小的情況下頻繁轉移
- 由於美國與台灣有時差,客服反映可能較不及時
- 投資人意外死亡時,遺產處理可能較為複雜
美股複委託綜合比較 vs 海外券商
海外券商 | 複委託 | |
開戶方便性 | 中
(需自行研究開戶,多有中文介面) |
高
(依照國內券商指示,有專人教學) |
手續費 | 大多免手續費 | 0.25%~1%,有低消(依各券商議定) |
匯費 | 約 0.05%(依各匯出銀行規定) | 無 |
投資選擇 | 較多
(包含個股、ETF、期貨、選擇權等) |
較少 |
股息再投入 | 有 | 無 |
金融監管 | 合法券商受SIPC和FINRA監管 | 受國內主管機關監管 |
三大「海外券商」比較
券商 | GUGU | Firstrade | IB 盈透證券 |
商業 | 網路券商 | ||
開戶門檻 | $0元 | $0元 | $0元 |
交易手續費 | US$0元 | US$0元 | US$0.005元/股 |
用戶福利 | 邀請好友、入金優惠 享 US$5-200免費美股 |
較少,不一定有 | |
零股交易 | 最低一美元即交易 | 最低五美元即交易 | 最低一美元即交易 |
開戶步驟 | 17步驟 | 約27個步驟以上 | |
開戶審核 | 自動審核 最快6分鐘 |
1-2日 | |
安全保障 | 美澳「雙」監管 | 美國 | |
中文客服 | 有 | 有 | 有 |
推薦指數 | 高 | 中 | 高 |
許多人擔心海外券商較無保障,但這邊要介紹兩個重要的監管機構:SIPC 和 FINRA。SIPC 可以提供保障,以保護投資者在經紀商破產時的資產安全,而 FINRA 則負責監管交易經紀商以確保其遵守法律和規定。因此在選擇海外美國券商的時候,要記得選擇有兩者保障的券商,如果還是不安心的話,GUGU Trade 還有受到美國與澳洲雙重監管,並享有高額保險額度,真的遇到問題的話,不會怕求助無門。
更多文章:海外券商是否受保障?美股投資必知 SIPC、FINRA 兩大安全機構
此外,選擇海外券商當然是手續費越低越好,根據以上 3 家「海外券商」比較,其中 GUGU 和 Firstrade 交易「零」手續費,如果想要投資零碎股的話,GUGU Trade 和 IB 盈透證券最低一美元就能交易,對於小資族非常好入手。
海外券商買美股適合哪些人?
如果是小資族海外券商會是更好的選擇,除了免手續費可以省掉很多投資成本之外,就算是股價很高的股票,也能用零碎股買進,像是 GUGU 的話最低一美元就能交易,可說是非常好入門。另外,海外券商還有個特殊功能,若使用「股息再投入」計畫,還能自動享受複利的效果,長期下來小錢也能慢慢滾出大錢!
此外,想要將資金更靈活運用,有資產配置需求的投資人,也很適合使用海外券商,因為可選擇的投資標的比複委託來得更多元,除了可投資所有的美股個股之外,期貨、選擇權等也都可以交易
結語
總體來說,複委託和海外券商都有各自的優缺點,複委託適合有一定資金規模、不想使用海外平台的投資人﹔海外券商則適合資金規模較小、頻繁交易且希望資產配置更多元的投資人,大家可根據自身投資需求和習慣來選擇適合自己的方式。
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