綠葉放貸教學｜Bitfinex P2P 借貸、Willy 機器人一次搞定！被動收入新選擇
最後更新日期：2025 年 7 月 2 日
Bitfinex 的 P2P 借貸市場提供年化 8%～15% 的穩定報酬，靠的是幣圈高槓桿生態、資金供需失衡與日息複利的加乘效應。
這類操作雖屬「躺平收息」，但仍需提防平台風險、穿倉風險與系統性波動。
只要完成註冊與 API 串接，把資金交給 Willy 放貸機器人打理，基本就能全自動享受幣圈的被動收入紅利。
嗨！上一篇文章我們介紹了綠葉 Bitfinex 交易所如何註冊，接下來要進一步探索 Bitfinex 很熱門的一項業務：P2P（Peer-to-Peer）借貸市場，讓我們馬上開始吧！
綠葉 Bitfinex 交易所 P2P 借貸市場介紹
幣圈裡最「佛系」的被動收入之一，大概就是把閒錢丟進綠葉 Bitfinex 交易所的「融資」市場（即 P2P 借貸市場），每天打開 App 就能看到利息入帳。
以下整理這個機制的運作邏輯、為什麼年化 8%～15% 能成常態、以及你必須留意的風險重點。
機制怎麼運作？
- 借款者：資金需求方（ex 想開槓桿打合約單的人）。
- 放貸者：資金供給方（ex 想穩穩賺被動收入的人）。
- 平台方：借貸雙方透過 Bitfinex 融資掛單簿媒合，若交易促成，Bitfinex 向放貸者收取利息收益的 15% 作為平台服務費。
- 計息方式：
- 以「日利率」計算，每 1 小時結算一次；
- 可設定 2～120 天不等的借期；若未被借出，可隨時撤單、調整利率。
為什麼利率比銀行高這麼多？
Bitfinex 的 P2P 借貸為什麼動輒年化 8%～15%，甚至更高？答案要從整個幣圈的生態說起。
首先，幣圈玩家（俗稱「炒幣仔」）普遍愛開槓桿，10 倍、20 倍都是日常。槓桿越高，借錢需求越大，利率自然被抬上去。
再者，市場裡肯「當金主」的人較少。很多人都是來幣圈追求財富爆擊的，願意安穩放貸的資金相對稀缺；供需失衡，出借人就是價權優勢的一方。銀行只能給你 2% 利息，但幣圈交易所卻可以給到 8% 以上，差距一目了然。
第三個關鍵在計息方式：Bitfinex 的報價採「日息」且每小時結算，借款人短線衝一波只覺得負擔很低，反正幣價幾天就可能漲超 10%、20%；但對放貸者來說，日息疊日息、複利滾複利，時間一拉長，報酬就像雪球越滾越大，實際年化很可觀。
第四，這個市場還隱含了所謂的「風險貼水」。幣圈天生波動性高，不確定性多，因此借錢的人願意支付比傳統市場更高的利息來換取資金。對放貸人來說，這筆額外的補貼就是一種報酬。
最後是讓利空間。Bitfinex 團隊精簡，平台只抽借款利息的 15% 當服務費，剩下的 85% 全給出借人；反觀銀行成本包袱沉重，賺來的高利差，真正分給存戶的卻可能只有幾個百分點。
以上這些因素疊加起來，造就了 Bitfinex 放貸遠高於傳統金融的報酬率。
三大風險別忽略
Bitfinex 交易所雖然夠老牌、夠透明，但還是有幾個必須注意的事項：
1. 平台風險
Bitfinex 2012 年就上線，牛熊、黑天鵝都挺過，但畢竟是中心化交易所。萬一內部管理出包、資金調度卡關，甚至被駭，都可能波及你的本金。所以老手通常只放「就算不見也不會心痛」的錢，別把身家 All IN。
2. 穿倉風險
平台雖然有平倉機制、借款人也要交保證金，但要是行情瞬間閃崩 20%，造成系統來不及賣掉抵押品，你的錢還是可能受傷。雖然 Bitfinex 歷史上從未出現過穿倉，但黑天鵝這種事，誰也保證不了永遠不發生；萬一發生穿倉，Bitfinex 承諾會用儲備金來彌補客戶損失。
3. 系統性風險
政策突襲、金融風暴、關稅戰、全球市場恐慌⋯⋯這些超出任何一家交易所的控制範圍。面對大環境的不確定，你只能靠「資金分散」和「風險控管」自保，別把所有雞蛋放同一個籃子。
綠葉 Bitfinex 交易所放貸教學
想開始體驗 Bitfinex 的被動收入放貸？最大卡關點可能來自於「紙本居住地址證明」以及「用 API 串接第三方放貸機器人」，以下手把手帶你走一次實際流程：
Step 1：註冊 Bitfinex 交易所帳戶，並完成 KYC
到 Bitfinex 交易所註冊帳號，輸入 Email、密碼、設定 2FA 雙因子驗證後，就可以開始進行 KYC 身份驗證。
還未註冊 Bitfinex 交易所的朋友，使用〈鏈習生〉專屬推薦連結註冊，或是手動輸入〈鏈習生〉專屬推薦碼「qT6EbLkiH」，享有交易手續費終身 6% 返現優惠。
只少必須完成「中階驗證」，會要求你上傳雙證件、自拍照和居住地址證明。居住地址證明可能是許多人的卡關點，因爲必須是實體紙本文件翻拍，格式要求請參考以下文章：
提交完成所 KYC 身份驗證必要的文件，審核時間蠻快的，大約幾小時到一兩天不等。
Step 2：入金 USDt，兌換成 USD
先把你的 USDt 從其他交易所或錢包匯進來，系統會入金到「錢包」裡的「兌換」帳戶。
接著，進到「交易」介面，找到「USDt／USD」交易對，賣掉 USDt 換得 USD。這是因為 Bitfinex P2P 借貸市場的 USD 利率比 USDt 來的香！
最後，記得把錢包裡的 USD 進行內部轉帳，把 USD 從「兌換」轉到「融資」帳戶，這樣你就順利來到 USD 借貸市場的大門了。
和其他交易所比起來，Bitfinex 的介面真的比較難上手。下方整理了一些關鍵操作步驟的截圖，幫助你更順利使用。
Step 3：註冊 Willy 智能放貸機器人
幣圈 24 小時交易，手動掛單不實際，人總是要休息，但機器人不用；再加上借款方開的金額、利率、期限各不同，自己研判很燒腦，不如直接交給 AI 演算法做決策。
需要注意的是，Bitfinex 內建的放貸機器人「Lending Pro」已在 2024 年 8 月停止服務。
目前大家會選擇串接第三方的機器人，例如 Willy，這類機器人策略靈活、操作簡單，利率表現比手動放貸好上不少。
還未註冊 Willy 智能放貸機器人的朋友，使用〈鏈習生〉專屬推薦連結註冊，享 7 天免費優惠。
註冊完畢後，展開 Willy 的側邊選單，點擊放貸小幫手設定：
- 放款幣種選擇 USD
- 下單模式選擇「啟用 Willy 模式」，參數部分儘量留空或填零，讓機器人充分發揮。
- API 設定裡要填寫 API Key、API Secret，得從 Bitfinex 交易所「網頁版」查詢，接下來詳談。
Step 4：透過 API 串接 Bitfinex 交易所和 Willy 機器人
想讓 Willy 機器人幫你自動放貸，必須把它跟 Bitfinex 交易所串起來。
這邊會用到一個東西叫做 API 的東西，簡單說，它就像兩個平台之間的「溝通橋樑」，讓 Willy 可以幫你在 Bitfinex 上執行掛單、撤單等操作。
以下是串接流程：
- 登入 Bitfinex「網頁版」，右上角點選人像輪廓 → API 金鑰。
- 點擊「產生新的金鑰」，先滑到下方「替您的 API 金鑰標籤」取名。
- 權限部分，只打勾以下 6 項就好：
- 查閱歷史餘額及交易紀錄
- 查閱融資狀態及信息
- 提供、取消及關閉融資
- 查閱錢包餘額及地址
- Read account settings
- 允許從任何 IP 位址訪問
- 設定好後按下「產生 API 金鑰」，系統會寄一封驗證信到你的信箱，點擊「CREATE API KEY」後就會顯示 API 金鑰和 API 金鑰密碼。記得當場複製保存，之後就看不到囉！
- 把 API 金鑰和 API 金鑰密碼貼回 Willy「放貸小幫手設定」並按下儲存。
Step 5：躺平收息
總結以上，當你的 Bitfinex 交易所「融資」帳戶裡有存放 USD，以及完成 Bitfinex 和 Willy 的 API 串接設定，機器人就會開始執行，它會根據市場行情自動調整金額、利率與天數，幫你掛單、撤單，一切自動化，讓資金運用率最大化。
接下來就開始躺賺了，只要定期造訪 Willy 網站檢視放貸績效即可。
新功能！Willy 的 Telegram 小幫手上線了，可以取代 Willy 網站大部份的功能，也可搭配使用。
若 7 天試用期結束，你可能會想要訂閱 Willy 機器人，那麼該怎麼選擇呢？建議以「資金體量」作為評估依據。
讓我們來模擬試算一下。
以最初階的「小威力 LV1」來說，14 個月（買 1 年送 2 個月）訂閱成本是 86U，相當於 12 個月訂閱成本 74U。
對標 OKX 賺幣 假設有 5% 利息，而 P2P 機器人放貸假設有 8% 利息。
- 3000U*0.05＝150U
- 3000U*0.08−74U＝166U
所以大約要準備 3000U 以上資金再來考慮使用「小威力 LV1」放貸機器人，此時會比對照組 OKX 賺幣績效好一些；當然如果能準備 10000U 資金把機器人的潛力用好用滿是最理想的情況。
小結
Bitfinex 的 P2P 放貸市場，提供了一種不靠炒幣、也能穩定參與幣圈的方式。
從註冊、入金、兌換 USD、到串接 Willy 機器人，全流程一次設定好，就能讓資金開始自動幫你賺利息；年化報酬落在 8～15%，操作上也比想像中簡單，適合想布局穩健被動收入的人嘗試。
不過也別忘了，放出去的資金在借款期間是暫時「卡住」的，沒辦法像活期一樣隨時贖回，等到借款期滿才會歸還到你的帳戶。所以建議別把急用資金拿來操作，保留一點彈性，會更安心。
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