投資加密貨幣，往往被認為「價格波動性高且風險極大」，但你知道幣圈有一種投資策略，讓你能以低風險的方式賺取穩定現金流嗎？那個策略就是本篇將介紹的「穩定幣放貸」。
穩定幣放貸是透過借款給需要的平台，以獲取穩定的利息，在幣圈安穩獲利。本篇會介紹此投資策略的特色與風險，讓你對穩定幣放貸有更全面的認識，更會在最後，手把手教你如何在幣安進行穩定幣放貸。
穩定幣放貸是什麼
「穩定幣放貸」顧名思義，就是將「穩定幣」拿去「放貸」，以賺取穩定的利息。這個概念如同在傳統金融中，當我們去銀行辦理活存／定存，實質上是我們把錢借給銀行，銀行將我們的錢拿去作投資、放貸等操作獲利，所以銀行才能夠定期支付利息給我們。
穩定幣放貸和銀行活存／定存的原理是一樣的，只是放貸對象是「加密貨幣平台」，而不是銀行；放貸的貨幣是「穩定幣」，而不是法定貨幣。穩定幣放貸是幣圈裡相對低風險且報酬穩定的投資策略。
這項策略之所以風險較低，是因為我們放貸的對象是「大型交易所」。當交易所承諾給予固定利息時，意味著它能透過操作這筆資金，獲得比利息更高的利潤；這項策略之所以穩定，是因為我們放貸的幣種是「穩定幣」，一種與法定貨幣（如：台幣、美元）1：1 等值的加密貨幣，意味著它的幣價，不會被整體加密市場漲跌影響。
| 💡加密貨幣初學者筆記
目前加密市場最常見的穩定幣是「美元穩定幣」，也就是和美元 1：1 等值的加密貨幣，而其中市值最高的美元穩定幣是「泰達幣（USDT）」。為了讓加密貨幣與法幣維持 1：1 的比值，USDT 發行商 Tether 每當發行 1 USDT，背後都需要有 1 美元儲備。此外，Tether 提供讓客戶用 USDT 兌換回美元的服務，當兩者價格脫鉤，就會出現套利機會，讓市場機制維持 USDT 與美元的價格掛勾。 |
穩定幣放貸的特色
- 穩定收益
相較於現貨／合約交易，穩定幣放貸能獲得可預期的固定報酬；相較於流動性挖礦，穩定幣放貸不會受到幣價漲幅影響收益。由於幣安這種大型交易所，它們能透過交易手續費、做市商等加密業務獲取足夠收益，因此能提供更穩定且合理的利息給我們進行穩定幣放貸。
目前 幣安理財 提供美元穩定幣每年 8%利息（限額 2,000 美元），能讓你穩定賺取利息收益。
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做市商（Market Maker）是指在交易市場上，由具備一定實力和信譽的特許交易商，不斷向散戶投資者報出特定買賣價格（雙向報價），並以其自有資金和資產與投資者進行交易。讓買賣雙方不需等待交易對手出現，只要有造市者出面承擔交易對手方即可達成交易，造市者從雙方賺取買賣價差而從中獲利。 |
- 資金彈性
幣安提供活期放貸收息，讓用戶無需鎖倉可隨時領出，大幅增加資金彈性。我們可以將閒置資金放入平台領取利息，待需要資金時再領出即可。資金使用效率比起於單純長期持幣（Buy and Hold）更高。
穩定幣放貸的風險
- 平台風險
當我們在平台上放貸收息，意味著我們將資金託管（儲存）進該平台，也就是說，若平台被駭客攻擊、私鑰洩漏，或甚至倒閉、破產、跑路等，我們的資金將隨之消失。
像是全球前三大交易所如：幣安，這些都是目前相對安全的放貸收息平台之一。有專業團隊維護、國家法律合規、保險基金支持該平台，能有效減少資金風險。
- 穩定幣風險
以市值最高的 USDT（泰達幣）為例，它是中心化的加密貨幣，所以發行商 Tether 一手掌握 USDT 發行／銷毀權。更甚，Tether 有黑名單的權利，可以凍結特定錢包地址中的 USDT，讓該地址的 USDT 無法被移動（即無法買賣交易）。
市場上的穩定幣不只一種，各有其優勢與需求，同時也有著不同的風險，此處不展開討論。建議大家分散投資組合，降低單一幣種項目的非系統性風險。
幣安理財
幣安 Binance 是一家全球性的加密貨幣交易平台，於 2017 年亮相。目前是全世界最大交易量的加密貨幣交易所，完全支援繁體中文，是提供理財、衍生品、NFT 等多元服務的平台，很適合作為新手幣圈入門第一站。幣安的另一個特點，在於設有用戶資產安全資金（SAFU），確保用戶資金出現意外時，交易所能直接補償用戶的損失。
幣安提供每年 8%利息的幣安理財服務（限額 2,000 美元），用戶可以隨時取回資金，機制類似於傳統金融世界裡的「活期儲蓄存款」。
在 註冊幣安 以及在 幣安入金 後，打開幣安網頁 → 幣安理財 → 決定申購幣種＋申購 → 輸入申購金額＋確認。手機版教學 見此篇文章。
還未註冊幣安交易所的朋友，使用〈鏈習生〉專屬 推薦連結 註冊，或是手動輸入〈鏈習生〉專屬推薦碼「AU27X87R」，享有交易手續費終身 20% 返現優惠。
申購後，隔天就會開始累積利息，每日中午派發一次，利息會直接進入「現貨」錢包，不需要另外操作來領取；萬一急需用錢，可以隨時把本金贖回，不會侵蝕到本金。
注意畫面右側顯示的「APR 等級費率」，年化報酬率是採階梯式設計。以 BUSD 為例，假設我們一次存進 7000 BUSD，那麼有 1000 BUSD 享 8% 收益，超出檔位（門檻值）的 6000 BUSD 的利率則降為 0.8%。
如果你想贖回本金，右上角錢包下拉式選單 → 錢包總覽 → 幣安理財帳戶，點擊想要「贖回」的幣種。
過程中，除了輸入贖回金額，亦得決定贖回方式：快速贖回 vs 標準贖回。
- 快速贖回
放棄當天計息，確認贖回後的「當天」收到本金
. - 標準贖回
仍享有當天的應計利息，本金將於「隔天」返還。
小結
本篇文章介紹了不受幣價影響，且能穩定獲利的放貸收息策略，同時也提醒各位需注意的風險。參與加密貨幣市場策略百百種，唯有配合生活步調、理財目標的策略，才能讓自己走在財富自由的道路上。
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